Ubezpieczenie
Czy pieniądze z polisy wchodzą do spadku?
Odpowiedź wprost
Świadczenie należne wskazanemu uposażonemu co do zasady nie wchodzi do spadku po ubezpieczonym.
Jest wypłacane na podstawie umowy ubezpieczenia, a nie postanowienia o stwierdzeniu nabycia spadku.
Inaczej mogą być traktowane środki z produktów inwestycyjnych lub sytuacje bez skutecznego beneficjenta, dlatego trzeba sprawdzić typ umowy.
W praktyce
Świadczenie dla wskazanego uposażonego zwykle idzie poza spadkiem
Jeżeli nie ma uposażonego albo pojawia się spór, poproś ubezpieczyciela o pisemne wyjaśnienie podstawy wypłaty w tej konkretnej umowie.
Uważaj: Nie mieszaj świadczenia z polisy z oszczędnościami na rachunku lub innymi składnikami majątku zmarłego.
O wyniku decyduje umowa, nie nazwa polisy
Znajdź polisę, certyfikat i ogólne warunki ubezpieczenia obowiązujące w dniu zawarcia umowy. Reklama produktu ani obecny opis na stronie ubezpieczyciela nie zastępują dokumentów konkretnej osoby.
Zgłoszenie wyślij w sposób, który zostawia potwierdzenie daty i listę załączników. Jeśli ubezpieczyciel prosi o dodatkowy dokument, poproś o wskazanie podstawy w umowie oraz o pisemne potwierdzenie, czy pozostałe dokumenty są kompletne.
Przed podjęciem decyzji sprawdź:- numer polisy, okres ochrony, suma ubezpieczenia i wskazany uposażony
- wyłączenia odpowiedzialności, karencję oraz wymagane dokumenty medyczne
- termin zgłoszenia i sposób złożenia reklamacji po odmowie lub zaniżonej wypłacie
Sprawdź u źródła
Źródła i właściwa instytucja
Przy sprawie indywidualnej decydują aktualne przepisy, dokumenty i warunki właściwej instytucji.