Ubezpieczenie
Czy świadczenie z ubezpieczenia po śmierci jest opodatkowane?
Odpowiedź wprost
Typowe świadczenie ochronne z polisy na życie wypłacane po śmierci nie jest traktowane jak spadek i co do zasady korzysta ze zwolnienia podatkowego.
Wyjątki mogą dotyczyć części inwestycyjnej, dochodu z określonych produktów lub wypłat o innej konstrukcji niż czysta suma ubezpieczenia.
Na decyzji ubezpieczyciela sprawdź nazwę świadczenia i w razie wątpliwości poproś o informację podatkową dla konkretnej polisy.
W praktyce
Sprawdź charakter wypłaty, nie tylko nazwę produktu
Poproś ubezpieczyciela o dokument wskazujący podstawę i rodzaj świadczenia. Przy nietypowej polisie inwestycyjnej skonsultuj rozliczenie z doradcą podatkowym.
Uważaj: Nie przenoś automatycznie zasad klasycznej polisy ochronnej na produkt z częścią inwestycyjną.
O wyniku decyduje umowa, nie nazwa polisy
Znajdź polisę, certyfikat i ogólne warunki ubezpieczenia obowiązujące w dniu zawarcia umowy. Reklama produktu ani obecny opis na stronie ubezpieczyciela nie zastępują dokumentów konkretnej osoby.
Zgłoszenie wyślij w sposób, który zostawia potwierdzenie daty i listę załączników. Jeśli ubezpieczyciel prosi o dodatkowy dokument, poproś o wskazanie podstawy w umowie oraz o pisemne potwierdzenie, czy pozostałe dokumenty są kompletne.
Przed podjęciem decyzji sprawdź:- numer polisy, okres ochrony, suma ubezpieczenia i wskazany uposażony
- wyłączenia odpowiedzialności, karencję oraz wymagane dokumenty medyczne
- termin zgłoszenia i sposób złożenia reklamacji po odmowie lub zaniżonej wypłacie
Sprawdź u źródła
Źródła i właściwa instytucja
Przy sprawie indywidualnej decydują aktualne przepisy, dokumenty i warunki właściwej instytucji.