Ubezpieczenie
Jak sprawdzić, czy zmarły miał ubezpieczenie na życie?
Odpowiedź wprost
Nie ma ogólnodostępnej wyszukiwarki wszystkich polis, dlatego zacznij od dokumentów, historii rachunku, korespondencji e-mail, banku i działu kadr pracodawcy.
Regularna składka lub nazwa ubezpieczyciela na wyciągu pomaga ustalić firmę, do której trzeba skierować zapytanie wraz z aktem zgonu i potwierdzeniem interesu prawnego.
Sprawdź osobno polisy indywidualne, grupowe, bankowe i dołączone do kredytu.
W praktyce
Szukaj w kilku miejscach, nie tylko w dokumentach papierowych
Sprawdź historię rachunku, pocztę elektroniczną, korespondencję, pracodawcę, bank i agenta. Zapisuj nazwę firmy oraz numer znalezionej umowy.
Uważaj: Nie wysyłaj dokumentów zmarłego do przypadkowych pośredników obiecujących odnalezienie polisy.
O wyniku decyduje umowa, nie nazwa polisy
Znajdź polisę, certyfikat i ogólne warunki ubezpieczenia obowiązujące w dniu zawarcia umowy. Reklama produktu ani obecny opis na stronie ubezpieczyciela nie zastępują dokumentów konkretnej osoby.
Zgłoszenie wyślij w sposób, który zostawia potwierdzenie daty i listę załączników. Jeśli ubezpieczyciel prosi o dodatkowy dokument, poproś o wskazanie podstawy w umowie oraz o pisemne potwierdzenie, czy pozostałe dokumenty są kompletne.
Przed podjęciem decyzji sprawdź:- numer polisy, okres ochrony, suma ubezpieczenia i wskazany uposażony
- wyłączenia odpowiedzialności, karencję oraz wymagane dokumenty medyczne
- termin zgłoszenia i sposób złożenia reklamacji po odmowie lub zaniżonej wypłacie
Sprawdź u źródła
Źródła i właściwa instytucja
Przy sprawie indywidualnej decydują aktualne przepisy, dokumenty i warunki właściwej instytucji.